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1，风险加权资产总额是什么

风险加权资产总额＝资产负债表内资产×风险权数 ＋资产负债表外资产×转换系数×风险加权数

风险加权资产总额是什么

2，什么是银行的加权风险资产

银行的资产有许多种，包括现金、贷款、证券等等，不同的资产有不同的风险水平，现金风险最低，贷款、证券要高一些。为反映总体风险水平，会为不同风险的资产设置不同的风险系数，以各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总便得到加权风险资产。

什么是银行的加权风险资产

3，何谓风险加权资产

将不同的资产按照风险大小赋予不同的权重，用以计算资本充足率。 比如价值1万元的国债，风险权重为0％，风险加权资产等于0*10000=0； 对某高风险企业贷款1万元，风险权重为150％，风险加权资产等于150％*10000=1.5万元。

何谓风险加权资产

4，什么是加权风险资产

银行资产分现金、证券、贷款、固定资产、无形资产各类资产风险不同为了保障银行资产运营安全和效益、不同资产对应不同风险系数风险资产数额×风险系数=加权风险资产
将不同的资产按照风险大小赋予不同的权重，用以计算资本充足率。 比如价值1万元的国债，风险权重为0％，风险加权资产等于0*10000=0； 对某高风险企业贷款1万元，风险权重为150％，风险加权资产等于150％*10000=1.5万元。

5，什么是加权风险资产含义

为反映总体风险水平，会为不同风险的资产设置不同的风险系数，以各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总,便得到加权风险资产。 风险加权资产总额 ＝ 资产负债表内资产×风险权数 ＋ 资产负债表外资产×转换系数×风险加权数
资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR) 　　是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。 　　计算公式 　　这一段有大量行话需要进一步的详细解释。 　　资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 　　CAR定义为： 　　 CAR=资产/风险 　　风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。 　　如果使用加权资产风险，那么 　　 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1] 　　后面那个不等号是国家调控者的标准要求。 　　T1 T2分别是两种类型的可以计入总量的资产：第一类资产（实际贡献的所有者权益加上未分配利润），即银行不用停止交易即可以化解风险的资产；和第二类资产（优先股加百分之50的附属债务），停业清理可以化解风险的资产，对储户提供相对较少额度的保护。 　　举例 　　本地规定现金和政府债券没有风险，居民抵押贷款50%风险，其他所有类型资产100%风险。 　　银行A有100单位资产，组成如下： 　　* 现金: 10 　　* 政府债券: 15 　　* 抵押贷款: 20 　　* 其他贷款: 50 　　* 其他资产: 5 　　又假设，银行A有95单位的存款。根据定义，所有者权益=资产-负债，即5单位。 　　银行A的加权资产风险计算如下： 　　现金 10 * 0% = 0 　　政府债券 15 * 0% = 0 　　抵押贷款 20 * 50% = 10 　　其他贷款 50 * 100% = 50 　　其他资产 5 * 100% = 5 　　总加权资产风险 65 　　所有者权益 5 　　CAR (T1/加权资产风险) 7.69% 　　尽管银行A看似有着高达95：5的负债-所有者权益比率，或者说，95%的资产负债率，但它的CAR则充分的高。此银行风险较低，因为它的部分资产比其他资产风险低。
将不同的资产按照风险大小赋予不同的权重，用以计算资本充足率。 比如价值1万元的国债，风险权重为0％，风险加权资产等于0*10000=0； 对某高风险企业贷款1万元，风险权重为150％，风险加权资产等于150％*10000=1.5万元。

6，风险加权资产的定义

银行业的总资产有很多资产是0风险权重的，有很多风险权重则很高。这个要看每个银行的资产负债结构的配置，一般来说风险权重高的收益也更高。具体的风险权重列表需要查询央行和银监会关于银行资本充足率管理办法。举例来说，国债就是0风险权重的，外国国债评级在AA-以下的则是100%，评级在AA-以上的国家的企业债务风险权重则为50%。项目 权重1现金类资产 1.1现金 0%1.2黄金 0%1.3存放中国人民银行款项 0%2对政府和央行的债权2.1对我国中央政府的债权 0%2.2对中国人民银行的债权 0%2.3对评级AA-以上（含AA-）的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 0%2.4对评级AA-以下，A-（含A-）以上的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 20%2.5对评级A-以下，BBB-（含BBB-）以上的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 50%2.6对评级BBB-以下，B-（含B-）以上的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 100%2.7对评级B-以下的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 150%2.8对未评级的国家和地区的中央政府和中央银行的债权 100%3对我国商业银行的债权3.1对我国政策性银行的债权 0%3.2对我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权3.2.1持有我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券 0% 13.2.2对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权 100%3.3对我国其他商业银行的债权 25%3.4对我国其他商业银行的次级债权（未扣除部分） 100%3.5对我国其他金融机构的债权 100%4对其他国家/地区注册金融机构的债权4.1对评级AA-及以上国家和地区注册的商业银行的债权25%4.2对评级AA-以下，A-（含A-）以上国家和地区注册的商业银行的债权 50%4.3对评级A-以下，B-（含B-）以上国家和地区注册的商业银行的债权 100%4.4对评级B-以下国家和地区注册的商业银行的债权 150%4.5对未评级的国家和地区注册的商业银行的债权 100%4.6对多边开发银行、国际清算银行及国际货币基金组织的债权 0%4.7对其他金融机构的债权 100
银行的资产分：现金、证券、贷款、 固定资产、无形资产等，各类资产风险不同。为了反映资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性，不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风险资产。现金风险风险系数最低，证券等较高。 　　依据《商业银行资本充足率管理办法》，各类表内资产风险系数如表1所示：（共分为 0% 10% 20% 50% 100% 四个档次。）。 　　另外，表外资产应先通过“信用转换系数”，衡量其转变为表内资产的风险程度，然后再乘以相应表内资产的风险加权系数，计算加权风险资产。信用转换系数如表2所示。 　　　　表1：　 　　表内资产风险权重表　　项 目 权重　　a.现金类资产　　aa.库存现金 0%　　ab.黄金 0%　　ac.存放人民银行款项 0%　　b.对中央政府和中央银行的债权　　ba.对我国中央政府的债权 0%　　bb.对中国人民银行的债权 0%　　bc.对评级为aa-及以上国家和地区政府和中央银行的债权 0%　　bd.对评级为aa-以下国家和地区政府和中央银行的债权 100%　　c.对公用企业的债权(不包括下属的商业性公司)　　ca.对评级为aa-及以上国家和地区政府投资的公用企业的债权 50%　　cb.对评级为aa-以下国家和地区政府投资的公用企业的债权 100%　　cc.对我国中央政府投资的公用企业的债权 50%　　cd. 对其他公用企业的债权 100%　　d.对我国金融机构的债权　　da.对我国政策性银行的债权 0%　　db.对我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权　　dba. 金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券 0%　　dbb.对金融资产管理公司的其他债权 100%　　dc.对我国商业银行的债权　　dca.原始期限四个月以内（含四个月） 0%　　dcb.原始期限四个月以上 20%　　e.对在其他国家或地区注册金融机构的债权　　ea.对评级为aa-及以上国家或地区注册的商业银行或证券公司的债权 20%　　eb.对评级为aa-以下国家或地区注册的商业银行或证券公司的债权 100%　　ec.对多边开发银行的债权 0%　　ed.对其他金融机构的债权 100%　　f.对企业和个人的债权　　fa. 对个人住房抵押贷款 50%　　fb. 对企业和个人的其他债权 100%　　g.其他资产 100%　　表2： 　　　　项目 信用转换系数　　等同于贷款的授信业务 100%　　与某些交易相关的或有负债 50%　　与贸易相关的短期或有负债 20%　　承诺　　原始期限不足1年的承诺 0%　　原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0%　　其他承诺 50%　　信用风险仍在银行的资产销售与购买协议 100%

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